Antes de empezar

Tenga esto listo y ya casi está.

Nada de esto es raro y nada es una revisión de crédito. Es la evidencia que usa un socio financiero para ver cómo opera su negocio de verdad — y tenerla lista es la diferencia entre un expediente que avanza esta semana y uno que se atora.

Estados de cuenta, una libreta, una calculadora y una pluma sobre un escritorio.

Últimos 3 o 4 meses de estados de cuenta del negocio
Este es el documento que decide casi todo. Un socio lee la constancia de los depósitos, el saldo promedio y si la cuenta parece de un negocio operando y no de dinero que solo pasa por ahí.
Versión limpiaTodas las páginas, incluidas las que parecen en blanco — un estado de cuenta al que le falta la página 4 de 6 se regresa. Los PDF descargados directo de su banco son lo mejor; las fotos de papel son la versión más lenta posible de esto.
Licencia de conducir de cada dueño
Verificación de identidad para quien tenga 20% o más del negocio. Es estándar y no es una consulta de crédito.
Versión limpiaVigente, no vencida, y legible completa incluyendo los bordes. Si la propiedad está dividida de una forma que no es obvia en los papeles, dígalo desde el principio en lugar de dejar que salga después.
Un cheque anulado del negocio
Confirma la cuenta que recibiría los fondos y que pertenece al negocio y no a usted en lo personal.
Versión limpiaDe la cuenta con la que su negocio realmente opera — la misma de los estados de cuenta. Que no coincidan es un retraso común y totalmente evitable.
Sus posiciones abiertas, si tiene
Los adelantos existentes no lo descalifican. Ocultarlos casi sí, porque un socio los encuentra de todos modos, y un expediente que los declaró se lee como uno en el que se puede confiar en todo lo demás.
Versión limpiaCon quién está, el monto restante, y el monto y la frecuencia de entrega. Aproximado está bien; ausente no.
Más o menos cuánto necesita, y para qué
Una cifra real ligada a una razón real recibe mejor respuesta que una cifra grande y redonda ligada a nada. También nos ayuda a decirle cuándo otro producto le queda mejor.
Versión limpia«$40,000 para cubrir nómina durante una brecha de 60 días en un trabajo ya firmado» le dice algo a un socio. «Lo más que se pueda» también le dice algo.

Lo que nadie le pide

Las declaraciones de impuestos normalmente no hacen falta para el financiamiento basado en ingresos, y tampoco un plan de negocio, una presentación ni un estado financiero personal. Si algo de esta lista le sorprende por su ausencia, ese es el punto: aquí la pregunta del análisis es cómo opera su negocio, no qué tan bien lo presenta usted.

No le van a pedir dinero. No hay costo por solicitar ni por que su expediente sea presentado — los socios financieros nos pagan una comisión cuando una operación se fondea. Quien en este mercado le pida a un negocio pequeño una cuota por adelantado para entregar una solicitud está haciendo algo que nosotros no hacemos.

La media hora que ahorra una semana

Descargue los estados de cuenta antes de empezar, no durante. Casi todo expediente que se atora, se atora aquí — no porque los documentos no existan, sino porque reunirlos toma una noche que el dueño no había planeado, y para cuando llegan ya se fue la semana.

Si sus ingresos hoy pasan por una cuenta personal, conviene arreglarlo antes de solicitar y no después. No se puede analizar como ingreso del negocio, y ninguna explicación lo resuelve en retrospectiva.

Qué pasa después de enviarlo

Alguien lo lee y le llama. No es una secuencia de correos automáticos ni un formulario que desaparece en una fila — el punto de hacer diez preguntas y no treinta es que una persona pueda leer las respuestas en un minuto y levantar el teléfono sabiendo algo de su negocio.

En esa llamada le diremos para cuál de los tres productos es candidato realista su expediente, qué es probable que quiera ver un socio, y si algo de esta página falta de una forma que lo vaya a retrasar. Si la respuesta honesta es que no podemos ayudarle, la recibirá en la primera llamada y no después de una semana.

Nada se presenta en ningún lado hasta que usted sepa adónde va. No movemos su expediente en silencio, y usted sabrá qué socios financieros lo recibieron — ese es uno de los tres compromisos sobre los que está construido este negocio, y es el que más fácil se rompe sin que nadie lo note.

No necesita nada de esto para empezar

La solicitud no pide ninguno de estos documentos. Toma unos dos minutos y es suficiente para decirle con honestidad si podemos ayudarle antes de que usted gaste una noche en papeleo. Reúnalos cuando alguien ya le haya dicho que vale la pena presentar el expediente.

A quién no podemos ayudar, y adónde ir →